Ripple (XRP)

Ripple, c’est quoi?

Ripple est à la fois un réseau de paiement (RippleNet) et une crypto-monnaie (Ripple XRP) créée en 2012. RippleNet connecte les banques et autres grandes institutions et leur permet de transférer de l'argent et d'autres actifs via le réseau. Toutes les transactions sont enregistrées sur le ledger XRP décentralisé.

Ripple XRP est la devise utilisée dans le réseau de paiement pour toutes les transactions, ce qui réduit le temps et l'argent associés aux paiements transfrontaliers. Chaque transaction à travers le système est traitée en seulement quatre secondes. A titre de comparaison, Ethereum prend plus de deux minutes, Bitcoin plus d'une heure, tandis que les systèmes traditionnels peuvent prendre entre trois et cinq jours.

La devise est également évolutive. Elle peut gérer 1 500 transactions par seconde. Bitcoin, d'autre part, ne peut traiter que sept dans le même laps de temps. C'est l'une des raisons pour lesquelles Bitcoin Cash existe maintenant.

En plus d'être rapide et 'scalable', le réseau Ripple offre également de faibles frais de transaction. En raison de ses avantages, le système est déjà utilisé par plus de 75 institutions financières à travers le monde.

Ripple a été fondé à l'origine par une seule entreprise, Ripple Labs, et continue d'être soutenu par celle-ci, plutôt que par le plus grand réseau de développeurs qui poursuivent le développement de Bitcoin. Où bitcoin a un pool en croissance continue avec un maximum éventuel, et Ethereum n'a théoriquement pas de limite, Ripple a été créé avec tous ses 100 milliards de jetons XRP dès la sortie. Ce nombre est maintenu sans exploitation minière et la plupart des jetons sont détenus par Ripple Labs lui-même - environ 60 milliards aux dernières nouvelles.

Ripple Labs détient 55 milliards de XRP dans un compte escrow, ce qui lui permet de vendre jusqu'à un milliard par mois s'il le souhaite afin de financer de nouveaux projets et acquisitions. La vente d'un tel montant aurait probablement un effet radical sur la valeur de la crypto-monnaie, et Ripple Labs ne prévoit pas le faire bientôt.

En réalité, Ripple Labs cherche à tirer parti de la technologie derrière XRP pour permettre des transactions bancaires plus rapides dans le monde entier. Alors que Bitcoin et autres crypto-monnaies sont construits sur l'idée de séparer les transactions financières des organisations financières des monnaies traditionnelles, Ripple est presque le contraire dans tous les sens.

Ripple est plus connu pour son protocole de paiement numérique que sa crypto-monnaie, XRP. Ripple fonctionne sur une plate-forme décentralisée open-source et peer-to-peer qui permet un transfert transparent de l'argent sous n'importe quelle forme, que ce soit USD, Yen, litecoin ou bitcoin.

Comment ça fonctionne?

Pour comprendre comment le système fonctionne, envisagez une structure de transfert d'argent où les deux parties à chaque extrémité de la transaction utilisent leurs intermédiaires préférés pour recevoir l'argent. Nicole doit envoyer 100 euro à Paulin qui vit dans une ville différente. Il donne à son agent local, Christine, l'argent à envoyer à Paulin avec un mot de passe que Paulin doit répondre correctement pour recevoir les fonds. Christine alerte l'agent de Paulin, sur les détails de la transaction, les fonds à rembourser et le mot de passe. Si Paulin donne le bon mot de passe à son agent Rose, il lui donne 100 euro. Cependant, l'argent vient du compte de l'agent Rose, ce qui signifie que Christine devrait 100 euro à Rose. Rose peut soit enregistrer un journal de toutes les dettes de Christine ou des reconnaissances de dette que Christine paierait un jour convenu, soit effectuer des transactions au comptant qui équilibreraient la dette.

Quelle est donc la principale différence entre Ripple et Bitcoin? Ripple est un réseau de paiement pour les institutions financières et est un concurrent de systèmes comme SWIFT. Il peut également être échangé, mais n'a jamais été destiné à être une méthode de paiement pour acheter des biens en ligne. Bitcoin vise à devenir une monnaie adoptée à l'échelle mondiale qui pourrait améliorer ou même remplacer l'argent conventionnel.

La devise numérique, XRP, agit comme une monnaie de pont vers d'autres devises. Il ne fait aucune distinction entre une monnaie fiat / crypto et une autre monnaie, ce qui facilite l'échange d'une devise contre une autre monnaie. Chaque devise de l'écosystème a sa propre passerelle, par ex. CADBluzelle, BTCbitstamp et USDsnapswap. Si Paulin voulait des bitcoins en paiement pour les services rendus à Nicole, Nicole ne doit pas nécessairement avoir des bitcoins. Il peut envoyer le paiement à sa passerelle en dollars canadiens (CAD), et Paulin peut recevoir des bitcoins de sa passerelle. Une passerelle n'est pas nécessaire pour initier une transaction complète, plusieurs passerelles peuvent être utilisées, formant ainsi une chaîne de confiance entre les utilisateurs.

La détention de soldes avec une passerelle expose l'utilisateur au risque de contrepartie, ce qui est également un risque apparent dans le système bancaire traditionnel. Si la passerelle n'honore pas sa reconnaissance de dette ou sa responsabilité, l'utilisateur pourrait perdre la valeur de son argent détenu à cette passerelle. Les utilisateurs qui ne font pas confiance à une passerelle peuvent donc traiter avec une passerelle sécurisée qui, à son tour, gère la passerelle «non sécurisée». De cette façon, l'IOU sera avec la passerelle de confiance ou certifiée solvable. Le risque de contrepartie ne s'applique pas aux bitcoins et à la plupart des autres altcoins, car le bitcoin d'un utilisateur n'est pas une reconnaissance de dette ou une responsabilité d'un autre utilisateur.

Le réseau Ripple ne fonctionne pas avec un système de preuve de travail comme bitcoin ou un système de preuve de mise comme Nxt. Au lieu de cela, les transactions reposent sur un protocole de consensus afin de valider les soldes de comptes et les transactions sur le système. Le consensus fonctionne pour améliorer l'intégrité du système en empêchant la double dépense. Un utilisateur Ripple qui initie une transaction avec plusieurs passerelles, mais envoie habilement les mêmes 100 euro aux systèmes de passerelle, supprimera toutes les transactions sauf la première. Les nœuds individuels distribués décident par consensus quelle transaction a été faite en premier en effectuant un sondage pour déterminer le vote majoritaire. Les confirmations sont instantanées et prennent environ 5 secondes. Comme aucune autorité centrale ne décide qui peut configurer un nœud et confirmer les transactions, la plateforme Ripple est décrite comme décentralisée.

Ripple garde la trace de toutes les reconnaissances de dette dans une devise donnée pour n'importe quel utilisateur ou passerelle. Les crédits d'IOU et les flux de transactions qui se produisent entre les portefeuilles Ripple sont publiquement disponibles dans le ledger de consensus Ripple. Mais même si l'historique des transactions financières est enregistré publiquement et mis à disposition sur la chaîne de blocs, les données ne sont pas liées à l'identifiant ou au compte d'un individu ou d'une entreprise. Cependant, l'enregistrement public de toutes les transactions rend l'information sensible aux mesures de désanonymisation.

Ripple améliore certains des inconvénients attribués aux banques traditionnelles. Les transactions sont réglées en quelques secondes sur le réseau Ripple, même si la plateforme traite fréquemment des millions de transactions. Ceci est différent des banques qui pourraient prendre des jours ou des semaines pour effectuer un virement bancaire. Les frais pour effectuer des transactions sur Ripple sont également minimes, avec le coût de transaction minimum requis pour une transaction standard fixée à 0,00001 XRP, par rapport aux frais importants facturés par les banques pour effectuer des paiements transfrontaliers.

Ripple, soutenu par les banques?

Vous avez peut-être entendu beaucoup d'investisseurs de crypto-monnaies et de commentateurs financiers discuter de l'idée de la réglementation. Bien que nous ne pensons pas que cela soit une préoccupation sérieuse, beaucoup s'inquiètent de voir les banques détruire le bitcoin et autres. C'est encore moins probable avec Ripple, car il est soutenu par certaines des principales institutions financières du monde. Santander, UBS, American Express, RBC, Westpac, et bien d'autres, ont tous un rôle dans son fonctionnement et sa prolifération. Ils peuvent même facturer leurs propres frais pour effectuer des transactions. Ce contrôle est le plus grand facteur de différenciation pour Ripple.

À bien des égards, cela n'est pas totalement surprenant, car la technologie blockchain offre un grand nombre d'avantages aux entreprises capables de l'utiliser efficacement. Cependant, soutenir une crypto-monnaie comme Ripple est certainement une valeur aberrante et est quelque chose qui doit être compris par les acheteurs et les vendeurs potentiels, car il donne à ces institutions financières un niveau de contrôle sur Ripple beaucoup plus élevé que la plupart des crypto-monnaies.

Là où bitcoin, Ethereum et similaires sont entièrement décentralisés, soutenus par des milliers voire des millions de mineurs mondiaux, ce qui signifie que personne n'a un réel contrôle sur le réseau, les nœuds de Ripple sont gérés par ces institutions financières et Ripple Labs lui-même. Ces serveurs indépendants n'ont pas besoin de fournir des calculs de preuve de travail comme bitcoin, les nœuds valident simplement les transactions eux-mêmes tout comme les banques traditionnelles.

Quand cela est combiné au fait qu'aucun nouveau XRP n'est créé, et que la circulation des nombres existants est strictement contrôlée, cela amène à se poser des questions quant à de l'avenir de Ripple.

"Le ledger XRP donne aux adresses la possibilité de geler les bilans non-XRP, ce qui peut être utile pour répondre aux exigences réglementaires, ou pour des enquêtes sur des activités suspectes", lit-on dans le guide Ripple de la fonctionnalité. Bien que ce soit quelque chose qui est monnaie courante dans le secteur bancaire traditionnel, beaucoup diront que c'est le contraire complet du véritable but des cryptomonnaies: supprimer cette réglementation et cette surveillance.

En effet, les nœuds Ripple peuvent sévèrement limiter les portefeuilles XRP sur une base individuelle, ou tous les portefeuilles associés à un nœud particulier. Cela a été démontré en 2015, lorsque le fondateur de Ripple Labs, Jed McCaleb, a tenté de vendre plus d'un million de dollars de Ripple. Ripple Labs a prétendument persuadé un noeud Ripple, Bitstamp, d'inverser la transaction.

Bien qu'il y ait des éléments dans l'histoire qui suggèrent que McCaleb a rompu un contrat avec la vente, le fait que le gel était possible, avec des autorités centralisées contrôlant la capacité du propriétaire de la monnaie à traiter comme il le souhaite. Si la société fondatrice, les bourses et les banques peuvent contrôler XRP dans cette mesure, cela vaut-il la peine de trader dans Ripple?

Il est important de savoir que là où d'autres crypto-monnaies donnent aux propriétaires un contrôle presque total sur leurs pièces, aussi longtemps que vous utilisez le bon type de portefeuille, Ripple a beaucoup plus de contrôle sur vos avoirs.